Schufa Abfrage

Schufa Abfrage Selbstauskunft und Missbrauch

Der Fachbegriff Schufa steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Die Schufa verwaltet Informationen von Firmen und Privatpersonen zur Feststellung der Kreditwürdigkeit. Jede Bank kann bei jedem ihrer Kunden eine Schufa Abfrage starten. Mithilfe der Schufa erfährt die Bank so einiges über den Kunden.


So z. B.:

Schufa Daten:

• Wo und wie viele Kreditkarten er besitzt.
• Welche laufenden Kredite er hat.
• Ob ein Kredit in der Vergangenheit nicht regulär bedient wurde.
• Ob er Privatinsolvenz angemeldet hat.
• Wann das Konto unberechtigt überzogen wurde.
• Hat es gerichtliche Auseinandersetzungen mit Gläubigern gegeben.

Die Liste der möglichen Schufa Daten lässt sich beliebig verlängern. Die Daten, welche die Schufa verwaltet stammen von über 4500 Partnern. Telefongesellschaften, Banken, Versandhäuser etc.

Schufa Abfrage Vorsicht Datenschutz

Banken dürfen diese Daten bei der Schufa abfragen. Damit kann die Bank die Kreditwürdigkeit ( Bonität ) des Kunden bewerten.

Aber die Bank darf die Daten der Schufa Abfrage nur mit Genehmigung des Kunden einholen! Holt die Bank das Einverständnis vom Kunden nicht ein, so verstößt Sie gegen das Datenschutzgesetz.

Die Praxis zeigt immer wieder das sich Bankberater einfach über diese gesetzliche Reglung hinwegsetzten. Oft wird eine Schufa Abfrage eingeholt, ohne das der Kunde davon in Kenntnis gesetzt wurde. Dies ist Missbrauch von Kundendaten, mit negativen Folgen für den Verbraucher!

Schufa Abfrage mit negativen Folgen

Die Schufa Abfrage der Banken haben für Kunden meist erhebliche Nachteile zur Folge. Jedes Kreditangebot, welches mit einer Schufa Abfrage erstellt wurde, wird von der Schufa registriert. Somit hat der Kunde einen sogenannten „negativen Eintrag“ in seiner Schufa. Folglich wird ab diesem Zeitpunkt bei jeder Kreditanfrage dieser Schufa -Eintrag berücksichtigt. Das Scoring verändert sich negativ. Er sinkt und damit auch die Bonität. In der Praxis äußert sich dies darin, dass Kreditzinsen für den Kunden steigen. Der Scorwert gibt der Bank Auskunft über die Kreditwürdigkeit des Kunden.

Auf die Begründung der Schufa Abfrage kommt es an

Jede Schufa Abfrage muss begründet werden. Der Berater gibt hier den Grund „Anfrage Kredit“ an. Diese Schufa Abfrage wird gespeichert. Somit verschlechtert sich die Kreditwürdigkeit des Kunden. Die Schufa registriert, dass eine Kreditanfrage gestellt wurde und diese nicht in Anspruch genommen wurde. Die Schufa erfährt den Grund dafür nicht.

Lässt sich der Kunden ein anderes Angebot von einer anderen Bank machen, so sieht die Bank diesen Schufa Eintrag. Sie schlussfolgert ein höheres Kreditausfallrisiko. Damit steigen auch die Kreditzinsen für diesen Kunden. Hätte der Kunde bei dieser Bank zuerst angefragt, so wären der Zinsen um einiges günstiger gewesen.

Übrigens, eine Schufa Selbstauskunft wirkt sich nicht negativ auf ihre Kreditwürdigkeit aus.

Schufa Abfrage, so geht’s richtig

Weisen sie den Berater auf diese Problematik hin. Bitten Sie ihn die Schufa Abfrage nicht mit „Anfrage Kredit“ zu begründen, sondern mit „Anfrage Kreditkonditionen“. Diese Formulierung hat in der Schufa keine negativen Auswirkungen auf das Scoring. Nach einem Beratungsgespräch ist es in jedem Fall ratsam, eine Schufa Selbstauskunft einzuholen. Auch dann, wenn der Kredit abgelehnt wurde oder die Konditionen zu schlecht waren. Die Schufa Selbstauskunft kosten 7,80 Euro. Sie können diese hier beantragen  http://www.meineschufa.de

Sollte sich der Eintrag „Anfrage Kredit“ in ihrer Schufa Selbstauskunft befinden, so reklamieren Sie dies. Schildern Sie der Schufa detailliert den Sachverhalt. Die Schufa nimmt dann Rücksprache mit der entsprechenden Bank. Sollte sich zeigen, dass die Bank einen Fehler gemacht hat, so wird dies von der Schufa korrigiert. Sollte dies nicht zum Erfolg führen so ist eine Beschwerde bei der Schufa ratsam. Hilfe zum Schufa-Eintrag löschen? So löschen Sie Schufa-Einträge!

Beschwerden oder Reklamationen können sie beim Vertrauensmann der Schufa stellen. Allgemeine Auskünfte erhalten sie auch telefonisch unter: 01805-72 48 32 (für 14 ct je Minute aus den Deutschen Festnetz). Benötigen Sie ihre Schufa Selbstauskunft öfter, so können Sie für 15,60 EURO einen Onlinezugang beantragen. Dieser Betrag ist einmalig bei der Schufa zu entrichten. Sie können danach jederzeit online ihre Schufa Selbstauskunft abrufen ohne zusätzliche Kosten.

Der Begriff „ Schufa “ ist eine Marke der Schufa Holding AG in Wiesbaden