Finanzierungsplan

Ein Finanzierungsplan stellt die Gesamtfinanzierung inklusiv dar. Dabei werden alle Geldmittel ausgewiesen, welche zur Deckung des Darlehns benötigt werden. Dazu wird eine Wirtschaftlichkeitsberechnung für das Darlehen erstellt. Diese beinhalten die Gesamtkosten des Darlehens. Vor- und Zwischenfinanzierung werden nicht als Finanzierungsmittel ausgewiesen. Der Finanzierungsplan ist Bestandteil eines jeden Kredites. Leider gibt es keine gesetzlichen Formvorschriften zum Finanzierungsplan. Hierbei ist meist der Kunde auf die Ehrlichkeit des Darlehengebers angewiesen.

Finanzierungsplan für einen Baukredit

Ein Finanzierungsplan beinhaltet Gestehungskosten oder Erwerbskosten und das zur Finanzierung benötige Eigenkapital und Fremdkapital. Die Differenz aus Eigenkapital und Fremdkapital stellt den Finanzierungsbedarf (die Höhe vom Baukredit) dar. Der Finanzierungsplan ist eine elementare Grundlage für eine nachhaltige Baufinanzierung. Der Finanzierungsplan hat die Aufgabe sicher zu stellen, dass der Baukredit für den Kunden auch bezahlbar ist. Zur erstellung eines Finanzierungsplans ist die Bank verpflichtet.

Finanzierungsplan der Bank

Macht eine Bank dem Kunden ein Kreditangebot für einen Baukredit, so ist die Bank verpflichtet, dem Kunden einen Finanzierungsplan dazu auszuhändigen. Da hier immer wieder Mängel seitens der Bank auftreten, möchten wir an dieser Stelle genau definieren, was ein Finanzierungsplan beinhalten sollte. Es ist jedem Kunden nur zu raten, bei einem Kreditangebot genau zu prüfen. Gern werden hier eine Menge Kosten verschwiegen oder schöngerechnet. Aus dem Finanzierungsplan sollte hervor gehen:

1. Laufzeit der Baufinanzierung

Der Finanzierungsplan muss den Beginn und das Ende der Kreditlaufzeit beinhalten. Gleichzeitig sollten Angaben über den gesamten Verlauf der Kreditphase angegeben werden.

2. Die Höhe der Baukredit-Raten

Der Finanzierungsplan sollte die genaue Höhe der Kreditrate über die gesamte Kreditlaufzeit ausweisen.

3. Höhe der Bauzinsen

Im Finanzierungsplan muss die Höhe der Bauzinsen angegeben sein. Gleichzeitig ist die Angabe vom Effektivzins und ggf. den Nominalzins der Baufinanzierung erforderlich.

4. Dauer der Zinsbindung

Der Finanzierungsplan sollte auch die Zeit der Zinsfestschreibung beinhalten (Zinsfestschreibung auch Prolongation genannt).

5. Aufschlüsslung aller Kosten für die Finanzierung

Die Bank muss im Finanzierungsplan auch die Kreditkosten, die unmittelbar durch die Aufnahme einer Baufinanzierung entstehen, mit angeben. ( Disagio usw. ).

6. Tilgungsplanung

Der Finanzierungsplan muss die Höhe der Tilgung inkl. einen Tilgungsplan über die gesamte Laufzeit ausweisen.

7. Höhe der Schätzkosten

Bevor Sie einen Baukredit von der Bank bekommen, schätzt diese den Wert der Immobilie. Die dadurch entstehende Wertermittlungsgebühr sollte eindeutig ausgewiesen sein.

8. Sondertilgung wenn vom Kunden gewünscht

Haben Sie mit der Bank vereinbart das Sie das Recht haben Sondertilgung zu leisten muss die Bank dies im Finanzierungsplan angeben.

9. Den Endbetrag des Darlehens

Die Bank muss im Finanzierungsplan den Endbetrag, den Sie über die gesamte Laufzeit der Finanzierung gezahlt haben. Dieser Endbetrag enthält alle Zahlungen, wie Zinsen Tilgung und Gebühren.

10. Die AGB´s der Bank

Die Bank muss dem Finanzierungsplan bzw. dem Baukredit-Angebot ihre AGB´s beilegen.

Im Finanzierungsplan werden alle Kosten über die gesamte Kreditlaufzeit transparent dargestellt. Somit erhält der Kunde schnell einen Überblick über die gesamte Belastung während der Kreditphase. Eine Baufinanzierung wird erst mit einem Finanzierungsplan vergleichbar! Der Finanzierungsplan erleichtert die Entscheidung, für den richtigen Baukredit und dessen Anbieter.

Oft wird in Tests festgestellt, dass Banken ihren Kunden, einen mangelhaften oder unvollständigen Finanzierungsplan aushändigen. Meist ist dies eine bewusste Unzulässigkeit um den Kunden bestimmte Kosten zu verschweigen oder zu verschleiern. Banken sind gesetzlich verpflichtet, dem Kunden einen vollständigen Finanzierungsplan auszuhändigen. Leider wurde von der EU bis heute versäumt genaue Richtlinien zum Inhalt in einen gesetzlichen Rahmen zu verankern. Es gibt keine genauen Richtlinien für den Inhalt eines Finanzierungsplans.

Persönlicher Finanzierungsplan

Vor dem Besuch bei der Bank können Sie auch einen persönlichen Finanzierungsplan erstellen. Sie benötigen dazu keine Fachkenntnisse. Wir zeigen ihnen, wie einen persönlichen Finanzierungsplan erstellt und die Hintergründe dazu. Das kostenlose Programm für ihren persönlichen Finanzierungsplan erscheint dem nächst hier.